Финансовая грамотность – это набор знаний из области финансового менеджмента, имеющий образовательное и практическое значение для людей, которые хотят правильно и эффективно управлять собственными деньгами или семейным бюджетом. Данная область объединяет ряд концепций и методик, которые помогут в оценке надежности и правильности личных финансовых инициатив.
Финансовая грамотность помогает реализовывать личный финансовый план, избегать ошибок при работе с финансовыми сервисами, правильно пользоваться кредитом, делать крупные покупки и разумно инвестировать свободные денежные средства. Финансовая грамотность начинает работать от определения оптимального уровня потребления в зависимости от уровня доходов, и развивается до уровня принятия инвестиционных решений. Она охватывает различные аспекты нашей жизни и имеет косвенное влияние на нее.
Уровень финансовой грамотности населения
Уровень финансовой грамотности населения растет вместе с уровнем доходов, количеством финансовых счетов, сервисов по управлению деньгами, и доступностью информационных технологий. Сегодня рынок предоставляет широкое окно возможностей по управлению личным капиталом, от банковских депозитов и страхования, до доступа к фондовым рынкам и производным финансовым инструментам. Информационные технологии делаю данные услуги максимально доступными каждому, однако не отменяют необходимость наличия знаний и навыков.
Чем выше уровень финансовой грамотности и благополучия населения, тем больше доля качественных сервисов, которые предоставляют нужные населению финансовые услуги. Население выбирает наиболее правильные продукты и отдает отчет о возможных рисках. Повышение уровня финансовой грамотности ведет к сокращению токсичных сервисов, которые паразитируют на неосведомленности населения в ряде финансовых вопросов.
Оценка уровня финансовой грамотности
Оценить уровень финансовой грамотности можно в Таблице оценки личного уровня финансовой грамотности. Для этого проверьте, в каких темах финансового менеджмента вы разбираетесь.
| № | Уровни финансовой грамотности | Тема финансового менеджмента |
|---|---|---|
| 1 | Начальный | Виды личных финансов: понимаете разницу между повседневными расходами и капитальными вложениями |
| 2 | Средний | Личный балансовый отчет: умение соотносить баланс имущества, заемных средств и собственного капитала |
| 3 | Высокий | Временная стоимость денег: умение рассчитать процентную доходность вложений и оценить стоимость кредита |
| 4 | Продвинутый | Риск и доходность: знаете текущий уровень без рисковой доходности |
| 5 | Инвестиционный | Диверсификация личного капитала: распределение капитала между активами с разным уровнем риска |
Если вы не можете с уверенность сказать, что разбираетесь хотя бы в одной из тем, что представлены выше, то у вас низкий уровень финансовой грамотности и вам нужно задуматься над его повышением.
Начальный уровень финансовой грамотности
Начальный уровень финансовой грамотности характеризуется базовым пониманием различных видов личных финансов. Покупка автомобиля или квартиры, отличается от повседневных расходов тем, что капитальные вложения могут быть возвращены, посредством продажи имущества или актива. От продажи квартиры или автомобиля можно получить прибыль или убыток, а деньги, потраченные на продукты, развлечения и другие повседневные расходы не подлежат никакому возврату. Повседневные расходы можно классифицировать как расходы на потребление.
Средний уровень финансовой грамотности
На ступень выше находится средний уровень финансовой грамотности, который характеризуется умением и навыком собрать личный балансовый отчет, свести воедино остатки денежных средств на счетах, имущество, инвестиции, кредиты и личный капитал. Данный отчет позволяет провести оценку структуры личных финансов, увидеть общую стоимость личных активов и источники их финансирования.
Высокий уровень финансовой грамотности
Высокий уровень финансовой грамотности характеризуется пониманием расчета сложных процентов, которые являются основой теории временной стоимости денег, и используются банками и финансовыми организациями для расчета стоимости выдаваемого кредита или доходности принимаемого депозита.
Продвинутый уровень финансовой грамотности
Продвинутый уровень финансовой грамотности характеризуется умением сравнивать и оценивать доходность и риски различных активов и финансовых инструментов. Данный навык позволяет ориентироваться в финансовой среде, понимать текущий уровень без рисковой доходности и оценивать размер премии за риск. Например, инвестиции в сомнительные финансовые организации сулят большой доходность, однако, эта доходность ни что иное, как премия за риск потерять все вложения.
Инвестиционный уровень финансовой грамотности
Инвестиционный – это пятый уровень финансовой грамотности, который характеризуется не только пониманием взаимосвязи между риском и доходностью, но и умением комбинировать различные виды активов, с целью получения наибольшей доходности, сохраняя приемлемый уровень риска. Данный процесс называется диверсификация. Главная задача – это поиск оптимальной доходности с целью сохранения и приумножения капитала. Так, например, банковский депозит может быть очень надежным, но в тоже время доходность по нему небольшая. В то же время, вложения в фондовый рынок сулят большей доходностью и дивидендами, однако несут в себе больше риска.
Лучшее приложение для планирования и контроля личного бюджета.
Повышение уровня финансовой грамотности
Повышение уровня финансовой грамотности, как правило, ведет к более разумному отношению к деньгам, личному бюджету, выбору финансовых продуктов, и использованию кредитов. Проведя оценку личного уровня финансовой грамотности, вы можете определить темы, которые можно изучить с целью его повышения. Каждая из тем соответствует определенному уровню, который вы можете выбрать лично для себя. В таблице представленной выше, есть ссылки на темы по финансовой грамотности. По мере их изучения, вы увидите, что полученные знания можно применять на практике и вырабатывать нужные навыки.
Повышая уровень финансовой грамотности, вы оберегаете результаты вашего труда, выраженные в заработанных деньгах, учитесь ими правильно распоряжаться, и получаете финансовое образование. Все эти вещи положительно скажутся на финансовом благополучии, а полученные навыки всегда помогут принять правильное решение в сложной ситуации. В мире, где умение правильно распоряжается деньгами высоко ценятся, полезно понимать и применять на практике базовые принципы финансового менеджмента.
В заключении
Оценка уровня финансовой грамотности позволяет провести проверку наличия необходимых компетенций для принятия финансовых и инвестиционных решений. От того насколько хорошо вы разбираетесь в финансовом менеджменте зависит уровень возможностей по управлению капиталом. Чем выше уровень, тем больше возможностей. Однако не стоит забывать о практических навыках и учете личных финансов, который позволяет на практике применять знание финансовой грамотности и несет множество других положительных вещей, таких как формирование ответственного отношения к деньгам, умение оценивать уровень материального благосостояния и контроль собственных расходов. С понимания личных финансов начинается развитие знаний и навыков по управлению деньгами.
