Личный финансовый учет – это система контроля бюджета, доходов и расходов, имущества и сбережений, кредитов и займов. Он позволяет осуществлять эффективное управление деньгами, достигать поставленных целей и находить решения в сложных ситуациях. Учет личных финансов требует системного подхода для поддержания актуальности информации и регулярного обновления.
Оптимизация процесса учета личных финансов положительно сказывается на его эффективности. Если запись данных не требует больших усилий, а итоговый результат имеет смысл и несет пользу, то такой учет правильный. Если же учет занимает много времени, а его результат сомнительный, то он будет заброшен, сформирует отрицательный опыт и, как следствие, не справится с поставленными задачами.
Система учета личных финансов
На первый взгляд, система учета личных финансов кажется простой, и состоит только из доходов и расходов. Однако, если посмотреть на нее более детально, то мы обнаружим, что помимо постоянных личных расходов, в ней также присутствуют сбережения и имущество, покупка которого сопровождалось капитальными затратами, а сейчас может приносить рентный доход. Действующий кредит или инвестиционный портфель являются неотъемлемой частью личных финансов.
Классифицировав все виды личных финансов, можно прийти к выводу, что система их учета схожа с корпоративной, и может быть сравнима по сложности с учетом на небольшом предприятии. В связи с этим учет личных финансов для неподготовленного человека может стать достаточно трудоемкой задачей. Однако ее выполнение дает серьезные преимущества, когда ставиться вопрос о росте материального благосостояния и контроля уровня потребления.
Для чего необходимо вести учет личных финансов?
Учет личных финансов помогает принимать более правильные и осознанные решения относительно трат, займов и распределения свободных денежных средств, а так же способствует повышению уровня финансовой грамотности. Глядя на структуру расходов вы всегда будете знать, куда уходят ваши деньги, сможете эффективно их планировать и находить возможности для оптимизации и экономии. Понимание объема доходов позволяет адекватно оценивать уровень финансовых возможностей.
Планирование и учет личных финансов всегда идут рядом друг с другом. Глядя на прошлые расходы и доходы, вы можете принимать решения том, какими бы вы хотели их видеть в будущем. Без понимания структуры и правильно организованного учета достаточно трудно составить личный финансовый план. Поэтому первичный учет личных финансов – это важный шаг на пути к успеху и финансовой независимости.
Как вести учет личных финансов?
Для начала стоит сказать, что поскольку учет личных финансов может оказаться достаточно сложной задачей, нужно настроиться на постоянную работу с цифрами и не ждать быстрых результатов. Рекомендуется начать с простой записи обычных расходов и доходов в таких категориях, как зарплата, продукты, транспорт, телеком (интернет и связь), развлечения (кино, кафе, и тд. ).
Также следует начать отделять обычные расходы от капитальных затрат. Для примера покупка квартиры или автомобиля, это капитальные затраты, и эти покупки нужно записывать в личный балансовый отчет. То же самое касается полученных кредитов, они также учитываются в балансе. По мере того как вы будете вести учет личных финансов, ваши навыки финансового менеджмента будут расти и начнут приносить пользу.
Учет личных доходов
Учет личных доходов следует вести в разбивке по категориям. Те доходы, которые повторяются с определенной периодичностью, следует выделить в отдельные категории. Это может быть заработная плата, доход от сдачи квартиры, или проценты по депозиту. Несистемные доходы, которые возникают на разовой основе и не планируются повторяться, следует учитывать как прочие доходы.
Особое внимание следует уделить учету депозитов и вложениям в бумаги с фиксированной доходностью. В начале, они учитываются как расход, когда мы вносим деньги на сберегательный счет или покупаем облигацию. Однако, данные суммы нужно учитывать на балансе, поскольку в последствии они будут генерировать процентные доходы, а в конце срока, возвращены нам обратно.
Учет личных расходов
Как и доходы, расходы личных финансов следует учитывать на разных категориях. Например, расходы на аренду квартиры, продукты, транспорт и развлечения. Разовые расходы, которые не планируются повторяться в будущем, лучше учитывать как прочие расходы. К таким расходам, можно добавлять комментарии, и это будет намного эффективнее, чем создавать множество категорий.
Особое внимание следует уделять учету расходов на имущество, которое можно отражать в балансовом отчете. Это касается в первую очередь недвижимого имущества и автомобилей
Кредит, в учете личных расходов, выступает как дополнительный источник финансирования. Поскольку кредит подлежит возврату, сначала он учитывается как доход, однако затем, выплаты по нему нужно отражать в личных расходах. В отличие от беспроцентного займа, банковский кредит это сложный финансовый продукт, состоящий из основного долга и процентов, расходы по которым следует вести отдельно.
Программа для учета личных финансов
Если перечислить основные способы ведения учета личных финансов, то среди записи данных в тетрадь, использовании компьютера или телефона, предпочтение лучше отдать последнему варианту. Телефон всегда под рукой, а приложения, как правило, просты и удобны в использовании. С развитием технологий, учет личных финансов становится более доступным и эффективным.
Выбирая приложение для учета личных финансов нужно обращать внимание на два основных момента. Один – это интерфейс ввода операций. Его дизайн и функциональность очень важны, поскольку данным интерфейсом вы будете пользоваться часто, и создание новых операций не должно вызывать трудностей. Другой важный момент при выборе приложения для учета – это финансовая аналитика. Если в компьютерных программах, как эксель, отчеты, графики, таблицы и диаграммы можно настроить под себя, то в приложениях используются готовые решения. Если аналитика не информативна, то смысл ведения учета личных финансов может быть утерян.
Советы по учету личных финансов
📖 Продумайте категории учета.
Постарайтесь вспомнить расходы и доходы за последний месяц, чтобы понять какие из них носят системный характер. Их можно выделить в отдельные категории и вести по ним детальный учет. Дополнительно предусмотрите категории для прочих расходов и доходов, куда можно будет записывать все остальное.
💰 Выберете подходящий вид личного бюджета.
Для того чтобы была мотивация вести учет личных финансов, поставьте для себя цель по бюджету, которую вы бы хотели достичь и которая поможет вам сбалансировать уровень потребления и обеспечить рост материального благополучия.
📊 Составьте личный финансовый план.
Для того чтобы достичь поставленной цели, можно составить детальный план по расходам и доходам в каждой из категорий. Дополнительный анализ, который будет произведен в ходе планирования, поможет взглянуть на поставленную цель под другим углом, еще раз оценить объем средств и усилий для ее достижения и повысит вероятность ее успешной реализации.
🔍 Регулярно проводите анализ результатов.
В процессе того, как вы будете вести учет личных финансов, важно регулярно сравнивать фактические данные с плановыми и анализировать отклонения. Это помогает быть в курсе текущей ситуации, понимать с какой скоростью вы движетесь к цели, нужно ли прилагать дополнительные усилия или есть возможность позволить себе чуть больше чем планировали изначально. Понимание и правильная оценка финансовой ситуации делают процесс принятия решений более простым и рациональным.
В заключении
Не отказывайте себе в возможности взять личные финансы под контроль и эффективно ими управлять. Уже через небольшой промежуток времени вы заметите, как ваши навыки финансового менеджмента начнут расти, а процесс принятия решений выйдет на новый уровень. Трудно переоценить пользу личного финансового учета в современном мире, когда у каждого есть несколько банковских счетов, а информационные технологии делают доступными множество инструментов для управления капиталом. Для того чтобы их успешно использовать, нужно обладать правильным инструментом, который позволит вести учет, планировать и анализировать финансы, и давать ответ на вопрос о том, куда уходят деньги. Аврора специально разработана для личного финансового учета и отвечает самым высоким требованиям в области финансового менеджмента и планирования.
