Планирование личного бюджета является одним из основных способов по управлению деньгами. Личный бюджет служит набором правил и принципов, которые применяются при составлении личного финансового плана. Выбор параметров зависит как от уровня дохода, так и от долгосрочных финансовых и материальных целей. Формирование личного бюджета заключается в нахождении баланса между пропорциями разных типов расходов в соотношении с доходами и сбережениями.
Личный бюджет, как правило, может составлять весомую часть семейного бюджета, формирование которого основывается на схожих принципах. Составляя финансовый бюджет нужно учитывать его сбалансированность. Чрезмерная экономия может дать незначительный результат, однако будет стоить сил и позитивных эмоций, в то время как расточительность, может негативно отразиться на долгосрочных целях.
Виды личного бюджета
Личный бюджет можно условно разделить на три вида в зависимости от его структуры и соотношения расходов к доходам. Все виды обладают своими плюсами и минусами, и среди них нет идеального варианта, который бы подошел абсолютно всем. Вне зависимости от того, какой вид личного бюджета вам больше нравится, для каждого будет полезно вести учет личных финансов, чтобы избежать перегибов и быть в рамках запланированного бюджета.
Экономный бюджет
Экономный вид личного бюджета характеризуется направлением существенной доли личных доходов на сбережения. В таком бюджете личные расходы не превышает половины доходов, или составляют меньшую часть. Как правило, данная экономия достигается сохранением уровня потребления при росте доходов и отказом от крупных покупок за счет сбережений или кредита. Экономный бюджет требует финансовой дисциплины и постоянного контроля расходов.
Многим такой личный бюджет дается нелегко, поскольку при наличии средств, приходится отказываться от покупок, которые можно себе позволить. При этом возникает потребность поиска вариантов размещения средств, с целью их сохранения и желания приумножить.
✅ Среди плюсов можно выделить:
- Наличие свободных денежных средств.
- Отсутствие крупных финансовых обязательств.
- Защита от потери работы или кризисных ситуаций.
⛔ К минусам относятся:
- Эмоциональная нагрузка.
- Постоянная забота о сохранении накопленных средств.
- Ограничения в материальных ценностях.
Сбалансированный бюджет
Сбалансированный вид личного бюджета характеризуется наличием существенной доли расходов и средней доли сбережений. Иногда применяется бюджетное привило 50/20/30. При нем 50% – это необходимые расходы на жилье, продукты, транспорт и т.д., от которых нельзя отказаться. 20% или 30% откладываются на сбережения. Оставшаяся часть тратится на необязательные расходы и потребительские кредиты.
Данное разделение достаточно условно, в зависимости от дохода и уровня жизни расходы могут составлять как большую, так и меньшую часть. Балансировка этих параметров достаточно индивидуальна, поэтому требует времени, а на план придется потратить чуть больше усилий. Такой вид личного бюджета без постоянного контроля может легко сместиться в сторону экономного или расточительного.
✅ Среди плюсов можно выделить:
- Наличие регулярно пополняемой финансовой подушки.
⛔ К минусам относятся:
- Требует больше усилий для планирования и сопровождения.
Расточительный бюджет
Расточительный вид личного бюджета характеризуется полным расходом заработанных денежных средств. Как правило, большая часть расходов идет на потребление дополнительных товаров и услуги из повседневного вида личных финансовых. При таком бюджете возможен фиксированный уровень сбережений, который чаще всего не пополняется.
Данный вид личного бюджета, в случае низкого объема имеющихся накоплений, ведет к кредитным заимствованиям, а в случае наличия средств к их сокращению. В результате формируется риск формирования большой кредитной задолженности, либо потери накопленного ранее капитала.
✅ Среди плюсов можно выделить:
- Относительно высокий уровень потребления.
- Простота управления бюджетом.
⛔ К минусам относятся:
- Риск сокращения личного капитала.
- Риск роста кредитной задолженности.
Лучшее приложение для планирования и контроля личного бюджета.
Личный бюджет доходов и расходов
Ведение личного бюджета
Ведение личного бюджета зависит от выбранного вида. В случае с экономным бюджетом, как правило, планируется только самое необходимое. Все дополнительные расходы из бюджета убираются. Цель ставится на максимальном сбережении заработанных денег. Дополнительные покупки и развлечения возможны только при наличии дополнительного дохода в периоде.
В случае со сбалансированным личным бюджетом особое внимание уделяется планированию дополнительных расходов на развлечения или более дорогие покупки. Балансировка может происходить за счет неравномерного распределении трат, когда экономия в одном периоде может быть компенсирована повышенными расходами в другом. Например, расходы на путешествия и отпуск, могут быть компенсированы экономией в развлечениях. При таком варианте важным становится учет личного бюджета.
В случае с расточительным вариантом личного бюджета все доходы распределяются на обязательные затраты, дополнительные покупки, кредиты и развлечения. Чем больше доходов, тем больше трат и наоборот. При выборе такого вида бюджета важно следить за личным балансовым отчетом, чтобы не допустить сокращения капитала и роста доли заемных средств.
Формирование личного бюджета
Формирование личного бюджета может зависеть от многих факторов. В зависимости от структуры имущества, активов и уровня долга, возможен выбор различных видов бюджета и вариантов перехода между ними.
Например, при желании купить автомобиль или квартиру, можно выбирать разные стратегии. Можно пойти по пути экономии и откладывать деньги на покупку. А после приобретения перейти к сбалансированному бюджету за счет дополнительных расходов на бензин и обслуживание в случае с автомобилем, или на ремонт и мебель в случае с квартирой.
Можно выбрать расточительный вариант, и сделать крупную покупку в кредит. Тогда вы сразу получите имущество в собственность вместе с дополнительными расходами и платежами по кредиту, на которые будет уходить весь личный доход. В таком варианте переход в сторону сбалансированного бюджета осуществляется после погашения займов, когда появляются свободные средства для сбережений.
Наиболее опасными являются крайности экономии и расточительности, из которых труднее всего осуществлять переход в сторону сбалансированного личного бюджета. Так в условиях постоянной экономии покупка может постоянно переноситься на более поздний срок и никогда не совершиться. А при расточительном варианте существует риск потери имущества в случае падения доходов или непредвиденных ситуаций.
В заключении
Глядя назад в прошлое, мы всегда замечаем, как можно было бы поступить тогда, чтобы быть в лучшем финансовом состоянии сейчас. Контроль расходов, ведение и планирование личного бюджета требуют времени, но дают множество плюсов и преимуществ, главное из которых возможность увидеть будущее финансовое положение и принять правильные решения. Используйте Аврору для планирования и контроля исполнения личного бюджета. Она создана на высоком уровне и позволяет эффективно управлять личными финансами. Широкий набор функций и качество интерфейсов делают процесс личного финансового менеджмента понятным, доступным и продуктивным.
