Личный финансовый план подразумевает детальную проработку денежных потоков для понимания будущего состояния различных видов личных финансов. Планирование помогает обнаружить подводные камни, которые могут стоять на пути достижения финансовой цели, а также оценить требуемый объем сил и средств, которые нужно затратить.
Составление личного финансового планаи его реализация являются важными этапами в плане достижения материального благополучия и финансовой независимости. С началом планирования ежедневных доходов и расходов, капитальных затрат и инвестиций, вы обретете дисциплину и формируете правильный подход в обращении с деньгами. Хорошо составленный план позволит объективно оценить текущее финансовое состояние, и послужит основой для принятия правильных решений в будущем.
Цели личного финансового плана
Личный финансовый план служит ориентиром и стимулом к накоплению, закрытию кредитов и экономии, а в случае его перевыполнения, источником ресурсов для дополнительных трат и возможностей. Важным элементом финансового плана является постановка цели, достижение которой оправдывает работу над его составлением и контролем исполнения.
Цель личного финансового плана может заключаться в достижении определенного уровня потребления, покупке имущества или формировании источника пассивного дохода. Личный финансовый план может также выступать, как одна из составляющих частей семейного бюджета.
В процессе составления личного финансового плана происходит анализ текущего финансового состояния, структуры имущества и источников денежных средств, таких как накопления и кредиты. Этот этап позволяет понять текущие возможности, определить сильные и слабые стороны личного бюджета.
Как составить личный финансовый план?
Для составления личного финансового плана можно использовать различные подходы. Один из них – это планирование на основе предыдущих значений. Если вы ведете учет личных финансов, то план можно составить, используя имеющиеся данные, взяв за основу средние значения в различных категориях. Если данных нет, то можно использовать базовый подход.
Личный финансовый план, как правило, начинается с планирования доходов, получение которых можно предугадать в будущем. Такие источники доходов, как заработная плата, бонусы, рентный доход можно прогнозировать на ежемесячной основе. Хорошей практикой будет спланировать такие категории до конца года, чтобы увидеть итоговый заработок.
Когда есть понимание общей цели по доходам можно перейти к планированию личных расходов. Ежедневные личные расходы на продукты, товары народного потребления, транспорт и развлечения можно планировать на еженедельной основе. Коммунальные платежи или аренда квартиры, как правило, оплачиваются ежемесячно. Ежедневные расходы, как и доходы, можно спланировать до конца года.
Посчитав разницу между доходами и расходами, мы получим личный финансовый план свободных денежных средств, которые можно направить на выплату кредитов, размещение депозитов, инвестиции или капитальные расходы на имущество.
Личный финансовый план пример
В данном примере личного финансового плана мы покажем, как можно спланировать доходы и расходы на год, а также рассмотрим процесс планирования покупки автомобиля. Вы можете использовать этот пример, как инструкцию по составлению личного финансового плана.
Вначале мы спланируем доходы. Для примера, заработная плата будет составлять 80 000р. в месяц. Заполнив бюджетный шаблон, мы получим целевой уровень доходов 960 000р. на год. Зная общую сумму доходов, мы можем распределить ее таким образом, чтобы достичь поставленных целей и сформировать правильный бюджет.
Далее мы перейдем к расходам и, установим целевой уровень затрат на супермаркет 5 000р. в неделю, на аренду квартиры 25 000р. в месяц и 2 000р. в месяц на развлечения. Таким образом, расходы на год составят 584 000р. Уровень потребления будет чуть больше половины получаемых доходов.
Прогноз по чистому заработку на конец года составит 376 000р. Каскадная диаграмма показывает визуализацию расчета данного показателя, что позволяет нам еще раз оценить текущее состояние финансового плана. При необходимости мы можем сбалансировать данные показатели, но на данном этапе мы оставим все как есть.
Далее рассмотрим пример планирования крупной покупки. Установим цель приобрести автомобиль стоимостью 350 000р в сентябре. Как видно на первом графике, накопленных средств не будет хватать в этом периоде и нужно будет дополнительно 68 000р. Данные денежные средства, в случае их наличия, придется снять со сберегательного счета, или оформить кредит до конца года. Однако, можно отложить покупку до декабря и обойтись без займа. Покупка автомобиля является капитальными вложениями и отражается в личном балансовом отчете.
Как реализовать личный финансовый план?
Для того чтобы реализовать личный финансовый план, нужно регулярно отслеживать основные показатели его выполнения. Для этого требуется вести учет личных финансов и сравнивать фактические показатели с плановыми. Анализ нужно проводить не только в рамках одной категории, но и смотреть соотношении экономии и перерасхода между ними.
В нашем примере, подводя итог по реализации личного финансового плана за первое полугодие, мы видим, что на текущий момент имеется перерасход на 21 500 рублей. Мы получили зарплату на 9 000р. больше, но это не смогло перекрыть дополнительные расходы на супермаркеты, аренду и развлечения. Соответственно на данном этапе, с целью реализации поставленного плана имеет смысл задуматься об экономии в определенных категориях или о повышении уровня доходов.
Составить личный финансовый план достаточно просто, а его пользу трудно переоценить, ведь управлять деньгами намного легче, когда есть заранее заданный ориентир, который отражает долгосрочные финансовые цели. Возможно, итоговый результат будет отличаться от изначально спланированного, но понимание причин и факторов, оказавших влияние, существенно повышает эффективность финансового менеджмента. Составляя личный финансовый план, вы заранее планируете цель, понимаете насколько она вас устраивает, и принимаете более правильные и взвешенные решения по личным доходам и расходам.
Лучшее приложение для планирования и контроля личного бюджета.
В заключении
Если вы хотите повысить финансовую грамотность, научиться управлять бюджетом и достичь определенного уровня материального благосостояния, то вам не обойтись без личного финансового плана. Для того чтобы его составить не требуется много усилий, достаточно спланировать основные параметры и сделать первый шаг для реализации поставленной цели. Контролируя его исполнение, вы всегда будете в курсе текущего финансового состояния и сможете своевременно корректировать параметры бюджета. В результате, вероятность достижения поставленных целей вырастет в разы, а приобретенные навыки и опыт позволят добиться больших успехов и покорить новые вершины. Аврора поможет вам составить личный финансовый план и эффективно контролировать его исполнение.
